【2026年最新】チャットレディの確定申告はいくらから？税制改正で変わった金額を一覧で解説💡

「チャットレディの報酬って、いくらから確定申告が必要なの？」🤔

これは、当事務所に一番多く寄せられるご質問です。しかも2025年（令和7年）の税制改正で金額が大きく変わったため、ネット上には古い情報もまだたくさん残っています💦

そこで今回は、2026年に提出する「令和7年分」の確定申告を前提に、国税庁の資料をもとに整理しました。先に結論からお伝えしますね✨

• お勤め先の給与がある方（会社員・パート）→ チャットレディの所得が年20万円を超えたら申告が必要
• 他に収入がない方（専業・主婦の方など）→ 所得が年95万円を超えたら申告が必要
• どちらの場合も、判定するのは「報酬」ではなく「所得＝報酬−必要経費」

それでは、ケース別にくわしく見ていきましょう♪

チャットレディの確定申告はいくらから必要？【ケース別早見表】

まずはご自身がどのケースに当てはまるか、下の表で確認してみてください。

「報酬」ではなく「所得」で判定します

ここが一番間違えやすいポイントです。判定に使うのは振り込まれた金額そのものではなく、そこから必要経費を差し引いた「所得」です。

所得 ＝ 1年間の報酬の合計 − 必要経費

たとえば年間の報酬が120万円あっても、通信費や衣装代などの経費が30万円あれば、所得は90万円。専業の方なら95万円以下なので、所得税の確定申告は不要という計算になります。「報酬が100万円を超えたからもうダメだ…」と思い込む前に、まずは経費を集計してみてください♪

そもそも、なぜチャットレディは源泉徴収されないの？

アルバイトの給与明細を見ると、最初から所得税が天引きされていますよね。でもチャットレディの報酬は、振り込まれた金額がそのまま手元に残ります。

理由は、チャットレディの報酬が「給与」ではなく業務委託契約にもとづく報酬だからです。会社に雇われているわけではないので、源泉徴収という仕組みが基本的に適用されません。

つまり、税金を計算して納めるのは自分自身。ここが普通のアルバイトとの一番大きな違いです。

所得の区分としては、継続的・反復的にお仕事をしているなら「事業所得」、あくまで片手間なら「雑所得」として扱うのが一般的です。事業所得として青色申告を選べば、最大65万円の青色申告特別控除が使えるというメリットもありますよ✨

【重要】2025年の税制改正で金額が変わりました⚠️

令和7年分から、所得税の基礎控除などが大きく見直されました。ネット上の古い記事は「48万円」「103万円」で書かれていることが多いので、必ず新しい数字で確認してください。

「103万円の壁が160万円になった」を鵜呑みにしないで

ニュースでよく聞くこの話は、収入が給与だけの人のケースです。給与所得控除65万円＋基礎控除95万円＝160万円、という計算ですね。

ところがチャットレディの報酬は給与ではないため、給与所得控除65万円は使えません。使えるのは基礎控除95万円と、実際にかかった必要経費だけです。ここを取り違えると「160万円まで大丈夫だと思っていたのに…」ということになってしまうので気をつけてくださいね💦

「20万円以下なら何もしなくていい」は間違いです

よく知られている「副業20万円ルール」ですが、これは所得税だけのルールです。住民税には20万円ルールがありません。

所得税の確定申告が不要な場合でも、お住まいの市区町村への住民税の申告は原則として必要です。熊本市にお住まいなら市民税課が窓口になります。

「少額だから大丈夫」と放置していると、あとから未申告を指摘されて慌てることになりかねません。金額が小さいうちほど手続きも簡単なので、早めに済ませておきましょう♪

チャットレディが経費にできるものは？

経費を正しく計上できるかどうかで、納める税金は大きく変わります。チャットレディのお仕事で経費になりやすいものをまとめました。

「按分（あんぶん）」とは、仕事とプライベートで共用しているものについて、仕事で使った割合だけを経費にする考え方です。たとえばスマホを1日のうち3割くらい仕事に使っているなら、通信費の3割を経費にする、というイメージですね。

根拠なく全額を経費にしてしまうと、あとで否認されるリスクがあります。「なぜこの割合なのか」を自分で説明できる形にしておくことが大切です。

扶養から外れるのはいくらから？

ご主人や親御さんの扶養に入っている方は、こちらもチェックしておきましょう。

扶養親族・配偶者になれる所得要件は、令和7年分から48万円以下 → 58万円以下に引き上げられました。以前より少しだけ余裕ができています。

さらに、19歳以上23歳未満の学生さんには「特定親族特別控除」が新しくつくられました。所得が58万円を超えて123万円以下でも、親御さんが段階的に控除（最大63万円）を受けられる仕組みです。「扶養を外れると親に迷惑がかかるから働けない」という悩みは、以前よりかなり軽くなりました✨

ただし、税金の扶養と社会保険の扶養は別のルールです。社会保険には106万円・130万円といった基準があるので、混同しないように注意してくださいね。

確定申告をしないとどうなる？

申告が必要なのにしなかった場合、本来の税金に加えて無申告加算税と延滞税がかかります。無申告加算税の割合は、いつ申告したかで変わります。

ご覧のとおり、自分から早く申告するほど負担は軽くなります。「もう期限を過ぎてしまった…」という方も、気づいた時点で動いたほうが確実に得です。あきらめずに手続きしましょう♪

会社や家族にバレずに申告するには？

お勤め先に副業を知られたくない方は、住民税の徴収方法がカギになります。

確定申告書の第二表に「住民税に関する事項」という欄があります。ここで「自分で納付（普通徴収）」を選ぶと、チャットレディ分の住民税の納付書がご自宅に届き、勤務先を経由しません。

逆に「給与から差引き（特別徴収）」のままにしておくと、勤務先に住民税額の通知が届き、金額の違和感から副業に気づかれる可能性があります。忘れずにチェックを入れてくださいね。

なお、自治体によっては普通徴収を選べないケースもあります。心配な方は事前にお住まいの市区町村へ確認しておくと安心です。

よくある質問

Q. 経費のレシートをなくしてしまいました

A. クレジットカードの利用明細や銀行の振込記録でも、支出の事実を示す資料になる場合があります。今後のために、レシートを1つの封筒にまとめる・スマホで撮影しておくなど、記録を残す習慣をつけておきましょう。

Q. 赤字だった年も申告したほうがいいですか？

A. 事業所得として青色申告をしている場合、赤字を翌年以降に繰り越して将来の黒字と相殺できる制度があります。赤字でも申告しておくメリットがあるケースです。

Q. マイナンバーカードがなくても申告できますか？

A. できます。e-Taxを使わず、申告書を郵送したり税務署の窓口に提出したりする方法も選べます。

Q. 申告の期間はいつですか？

A. 例年2月16日から3月15日までです（土日にあたる場合は翌平日まで）。令和7年分は2026年の同時期が申告期間になります。

Q. 事務所に所属していると確定申告はラクになりますか？

A. 支払調書や稼働実績の確認、就労証明の発行など、申告に必要な情報を整えやすくなります。個人ですべてを管理するより、負担はかなり軽くなります。

熊本でチャットレディを始めるなら、税金の相談もできるGCへ🩵

ガールズコレクション（GC）は法人運営のチャットレディ事務所です。確定申告・扶養・税金に関するご相談にもしっかり対応し、必要な方には就労証明の発行も行っています。

「税金のことがよくわからなくて不安」という方こそ、個人ではじめるより事務所に所属したほうが負担は軽くなります♪

お仕事場所は熊本市中央区・下通すぐのチャットルーム（市電「水道町」電停から徒歩6分）。24時間いつでも1時間から、ノルマ・罰金いっさいなし、報酬は全額日払い保証です。在宅でのお仕事も選べます。

面接は履歴書不要、顔写真付きの身分証1点だけでOK。スタッフは全員女性なので、お金や税金のこともお話しやすい環境です。まずはお気軽にご相談ください✨

▶ ご応募・お問い合わせはこちら（メール・LINE・お電話 0120-555-369）

※本記事は令和7年分の税制にもとづく一般的な情報をまとめたものです。個別の事情によって取り扱いは異なります。実際の申告にあたっては、最寄りの税務署または税理士にご確認ください。
参考：国税庁「令和7年度税制改正による所得税の基礎控除の見直し等について」／国税庁タックスアンサー No.1900・No.2024